自己破産を経験した後、新たな人生のスタートを切りたいと考える方も多いことでしょう。
その中で、バイクが趣味や通勤手段として欠かせないものとなっている方もいると思います。
しかし、自己破産後にバイクローンを組むことができるのか、どのように購入すれば良いのかといった疑問や不安を抱える方も多いのではないでしょうか？
そこで、このページでは自己破産後にバイクローンを組む方法や注意点について解説していきたいと思います。
自己破産後のローン状況や購入方法について詳しく説明し、安心してバイク購入を進められる手助けれになれば幸いです。
自己破産後のバイクローンに関する基本情報
自己破産後にバイクローンが組める条件
自己破産後にバイクローンが組むためには、いくつかの条件を満たしている必要があります。
その条件とは、以下の点です。
- 信用情報の回復
- 定職・安定した収入
- 頭金をできるだけ用意する
- クレジット履歴を作っておく
- 自己破産前に利用していない金融機関や信販会社のバイクローンを利用する
まず信用情報の回復が必要です。
具体的には、CIC、JICC、KSCの信用情報機関に記録される5年、もしくは10年間の期間を待つ必要があります。
※信用情報機関に事故情報として掲載される期間は、CIC（信販会社、クレジットカード会社、消費者金融などで登録された情報を取り扱う）が5年、JICC（消費者金融、ネット銀行、地方銀行などで登録された情報を取り扱う）が5年、KSC（メガバンク、ネット銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合などで登録された情報を取り扱う）が10年となっております。
その期間は、事故情報が掲載されますので、基本的にはバイクローンの審査に通らないと考えましょう。
また、自己破産後でもバイクローンを組むためには、定職・安定した収入を作っておくことも大切です。
毎月、安定した収入があれば、返済能力がある人だとみなされて、バイクローンの審査に通る可能性が高くなります。
それと、頭金をできるだけ用意することも大切です。
バイクローンを組む金額が高いと、当然、審査に通らない可能性が高くなってしまいます。
通常、頭金はバイクの購入金額の1割から2割程度ですので、それ以上、用意しておくと審査に通る確率を上げられます。
また、クレジット履歴を作っておくことも大切です。
例えば、クレジットカードの返済であったり、携帯電料金の支払いなどで、きっちりと期日内に支払うという積み重ねが大切です。
クレジットカードも自己破産から5～10年間は作れませんので、その後に作成して、クレジット履歴を作っておきましょう。
最後に自己破産後にバイクローンが組むためには、自己破産前に利用していない金融機関や信販会社のバイクローンを利用する必要があります。
確かに、上記の通り、信用情報機関に事故情報として掲載される期間は決まっているのですが、利用していた会社には情報が残っていますので、同じ会社のバイクローンを利用することはまず無理です。
自己破産後にバイクローンを組む際の注意点
自己破産後にバイクローンを組む際の注意点は以下の通りです。
- 高金利ローンの避ける
- 審査基準の異なる複数の業者を比較
- 返済計画を立てる
- クレジットカードや他のローンとの兼ね合い
まず、自己破産後の信用情報が悪いからといって、高金利ローンは避けましょう。
当然ですが、高金利のバイクローンは返済負担が大きくなってしまいますので、おすすめできません。
次いで、自己破産後でも審査に通りやすい業者を見つけるために、審査基準の異なる複数の業者を比較することも大切です。
ただし、本審査で複数のバイクローンに申し込むと、審査に通らなくなる可能性が高くなりますので、それはやめた方がいいです。
信用情報機関に登録されない、つまり、信用情報に傷が付かない仮審査で複数の業者を比較検討しましょう。
それと、返済に困らないよう、事前に返済計画を立てておくことも大切です。
収入と支出を把握し、無理のない返済計画を立てましょう。
最後に、クレジットカードや他のローンとの兼ね合いも考える必要があります。
無理なローンを抱え込むことで、再び経済的な困難に陥ることがあるため注意が必要です。
自己破産後にバイクを購入する・乗る方法
オートローンの利用方法
オートローンは、バイクや車を購入する際に利用できるローンです。
自己破産後でも、信用情報が回復していればオートローンを利用できます。
金融機関やローン会社によって審査基準が異なるため、複数の業者を比較して自分に適したローンを見つけましょう。
ディーラーローンの利用方法
ディーラーローンは、バイクの販売店が提供するローンです。ディーラーローンは、購入店舗と金融機関が提携しているため、手続きがスムーズに行えることがメリットです。
自己破産後でも、ディーラーが提携している金融機関の審査が通れば、ディーラーローンを利用してバイクを購入できます。
ただし、金利や審査基準はディーラーによって異なるため、複数のディーラーを比較検討することが重要です。
リースを利用した購入方法
バイクローンではないのですが、リースを利用してバイクを一定期間使用する権利を得ることもできます。
自己破産後でも、リース会社の審査が通れば、バイクを利用できます。
リースは、所有権がリース会社にあるため、ローンよりも審査が緩やかな可能性があります。
ただし、リースはバイクを所有できる訳ではありませんので、期限が来たら返却する必要があります。
リースに関して詳しく知りたい方は、下記のページも参考にしてみてください。
自己破産後にローンが組めない期間とその間にバイクを購入する方法
自己破産後のローン組めない期間の目安
自己破産後のローン組めない期間の目安は、上記でも解説した通り、おおよそ5年から10年です。
これは、自己破産手続きが完了した時点から信用情報機関に情報が登録され、一定期間記録が残るためです。
ただし、実際にローンが組めるかどうかは、金融機関やローン会社の審査によります。
信用情報が改善されるまでの期間や、その後の返済能力などが評価されます。
その期間中にバイクを購入する方法
バイクローンが組めない期間でも、バイクを購入する方法はあります。
それは以下の方法です。
- 新車のバイクを現金で購入する
- 中古車のバイクを現金で購入する
- 親族や友人からの借り入れしてバイクを買う
バイクローンが組めない期間でも、現金であればバイクを購入することは可能です。
自己破産後すぐだと、お金を貯めるまでにある程度の時間は必要ですが、現金で支払えれば、ローンの審査に通る必要もないですし、金利も必要ないため、最も安心な買い方です。
バイクをすぐに買う必要がある場合は、親族や友人からの借り入れしてバイクを買うという方法もあります。
お金を貸してくれる人が身近にいれば、基本的には金利の支払いも必要ありません。
ただし、信頼関係が必要ですし、その関係性が崩れる原因にもなるため、注意が必要です。
まとめ
自己破産後にバイクローンを組むことは、信用情報が回復した後であれば可能です。
一般的に、自己破産後のローンが組めない期間はおおよそ5年から10年とされています。
この期間中にバイクを手に入れる方法として、現金での購入や親族や友人からの借り入れなどが挙げられます。
信用情報が回復した後でも、オートローンやディーラーローンを利用する際には金融機関やローン会社の審査があります。
そのため、複数の業者やディーラーを比較検討し、自分に適したローンを選ぶことが重要です。
最終的に、無理のない範囲でバイク購入を計画し、各方法の金利や条件を比較して最も適した方法を選択することが大切です。
バイクローンをやめたほうがいい人の6つの特徴！怖い人はNG
下記のページでは、バイクローンをやめたほうがいい人の6つの特徴を紹介しております。
自己破産した方の中でも、バイクローンをやめたほうがいい人の特徴を持つ人はいます。
バイクローンを利用しようか悩んでいる方は、是非、参考にしてみてください。
バイクローンの金利と月々いくら？シミュレーションサイトまとめ
下記のページでは、各社のバイクローンの金利と月々いくらの返済なのかシミュレーションできるサイトをまとめております。
自己破産後にバイクローンを組む際の注意点の一つとして、返済計画を立てることは大切です。
ですので、下記のページでシミュレーションして、無理のない返済計画を立てましょう。
