このページでは、「ブラックリストでもバイクローンの審査は通る？」という質問に回答しております。
また、バイクローンの審査基準と金利の実態について解説しておりますので、是非、参考にしてみてください。
ブラックリストでもバイクローンの審査は通る？
「ブラックリストでもバイクローンの審査は通る？」という質問の回答ですが、基本的には難しいと考えましょう。
特に銀行系のバイク購入でも使えるカーローンの審査は厳しいです。
銀行系のカーローンは金利が低いのでおすすめですが、ブラックリストに掲載されている方は審査に通る可能性は非常に低いと言えます。
ディーラーローンであれば、銀行系のローンよりかは審査は緩い傾向にあります。
金利が高く、当然、審査もするのですが、銀行系のカーローンと比較すれば通る可能性が高いと思います。
それでも、ブラックリストの方は、そこまで期待しない方がいいでしょう。
それでは、自社ローンはどうかといいますと、審査はそれぞれの販売店がしますので、ブラックリストの方でも通る可能性が高いです。
ですが、自動車販売店と違って、バイク屋で自社ローンを提供しているところはほとんどないのが現状です。
実際、X（旧twitter）やGoogle検索でも探してみましたが、現状で自社ローンを提供しているバイク屋を探すことができませんでした。
もちろん、ネット上には記載がないだけで、相談してみれば対応してくれるバイク屋もあるかもしれません。
ですので、自社ローンを提供しているバイク屋を探したい場合、直接、聞いてみるしかありません。
仮にそのような自社ローンを提供しているバイク屋を発見した場合の注意点としては、保証料や手数料がどれくらい取られるのという点です。
バイク屋で自社ローンを提供しているところを見つけられない以上、簡単には比較できませんが、自動車販売店の手数料や保証料は10～20％ぐらいですので、それぐらいの数字を目安に法外な価格を提示されていないか気を付けてください。
ちなみに、ネットではレッドバロンは自社ローンだと思っている方がいましたが、違います。
レッドバロンのライダーズクレジットの中身は、信販会社のオリエントコーポレーション、通称、オリコのオートローンです。
ですので、ローン審査はオリコが行います。
ブラックリストとは？
ブラックリストの定義
そもそもブラックリストに載るとは、事故情報が登録されている状況を指します。
ブラックリストというリストが存在する訳ではありませんが、便宜上、そのように言われます。
ブラックリストに載る原因やその後の影響
クレジットカードや各ローンの返済遅延であったり、任意整理、民事再生（個人再生）、自己破産などの手続をしたり、ローンを利用していた人が返済不能に陥り、連帯保証人からの弁済に切り替わった場合にもブラックリストに載る原因になります。
ブラックリストに載ると、基本的に新しくローンを組むことができません。
また、ローンだけでなく、スマホの分割購入であったり、賃貸契約などにも影響を及ぼす可能性もあります。
ブラックリストに載る期間
ブラックリストに載る期間は、その原因によって異なります。
クレジットカードや各ローンの返済遅延が原因の場合は完済日から5年程度ですが、債務整理の場合、5～7年程度です。
ブラックリストの登録情報を確認するには？
あなたがブラックリストに登録されているか知りたい場合、下記の信用情報機関から本人開示の手続きを行えます。
それぞれの信用情報機関に加盟している金融機関が異なりますので、その点は注意が必要です。
KSC（銀行・信金･信組･農協系）
CIC（クレジットカード会社・信販会社系）
JICC（消費者金融系）
一般的なバイクローンの審査基準
バイクローンの審査の基本的な流れと基準
バイクローンの審査の基本的な流れは、以下の通りです。
- 仮審査申し込み
- 仮審査の結果の受け取り
- 本審査に必要な書類の提出
- 本審査の結果の受け取り
- 契約手続き
- 借り入れ
仮審査と本審査の両方に通ることで借り入れができます。
バイクローンの審査の流れは、どこで借りるのかによって多少異なりますので、詳細は借り入れを行う金融機関の公式サイトをご覧ください。
審査基準は、年齢制限として満18歳以上か（※返済時の年齢設定が70歳未満かなどがあるケースもあります）、安定した収入があるかなどがあります。
また、当然、信用情報も審査に通るためには重要です。
また、地銀などのカーローンを利用したい場合、住んでいる地域や勤務先の住所も利用条件となっているケースがありますので、注意が必要です。
審査における重要なポイントや考慮事項
審査における重要なポイントや考慮事項は以下の通りです。
- 収入の証明
- 勤務状況
- 借り入れ状況
- 信用情報の確認
- 住居の状況
- 返済計画
- 不備がないか
- 担保や保証人の有無
上記のどれもが重要なポイントですが、ブラックリストの方は、信用情報の確認が気になると思います。
ただ、これはブラックリストを解除されるまで待つしかありません。
ブラックリストに載っている状態でのバイクローン審査
ブラックリストに載っているとバイクローンの審査にどのような影響があるかの詳細
ブラックリストに載っている状態でバイクローンの審査を受ける場合、以下のような影響が考えられます。
- 厳しい審査
- 高金利
- 融資額の制限
- 保証人や担保の要求
ブラックリストに載っている場合、信用情報に問題がありますので、仮に審査に通っても上記のような不利な条件で契約を結ぶしかない可能性があります。
ブラックリストに載っている状態での審査通過の具体的なケースや例
ブラックリストに載っている状態での審査通過の具体的なケースや例は以下の通りです。
- 小額のローン
- 保証人の存在
- 専業金融機関の利用
- 過去のブラック情報の経過時間
上記でわかりにくいのは、専業金融機関の利用でしょうか？
これは一般的な銀行ではなく、信販会社などを指します。
ただ、信販会社であってもブラックリストに載っている状態では、ローン審査に通るのは簡単ではありません。
上記でもっともローン審査に通る可能性が高いのは、やはり、過去のブラック情報の経過時間を過ぎることです。
ブラックリスト状態での金利の実態
一般的なバイクローンの金利と、ブラックリストに載っている場合の金利の変動や特徴
一般的なバイクローンの金利は、数%から十数%の範囲です。
どこで借りるのかによって、結構な差があります。
金利が安いのは銀行のカーローンで、高いのは信販会社のローンです。
ブラックリストに載っている場合の金利は、仮に審査に通ってもその一般的なバイクローンの金利よりも高く設定される可能性があります。
ブラックリスト状態での高金利のリスクや、適切な金利を得るためのヒント
高金利のリスクは以下の通りです。
- 返済額の増加
- 返済計画の狂い
- 再びのブラックリスト掲載
高金利ということは、返済総額が多くなってしまい、返済計画が狂い、再びブラックリストに掲載されてしまうリスクがあります。
特に十分な貯蓄や収入がないのに、高級なバイクを買ってしまうと、上記のリスクが高くなってしまいます。
適切な金利を得るためのヒントは以下の通りです。
- 複数の業者を比較検討
- 担保や保証人の活用
- クリーンな返済履歴のアピール
- 小額のローンからのスタート
まずあなたの条件でどこが最も最適なのか、色々な業者を見てみましょう。
また、担保や保証人があれば信用情報が不利でも低金利での融資が可能になる可能性があります。
また、、過去のブラック情報の経過時間を過ぎた後であれば、その後の返済履歴がクリーンであることで条件の緩和を求められるかもしれません。
それと、大きな金額だと貸し手も不安ですので、なるべく頭金を増やしたり、少額のローンを選ぶことで、金利条件が緩和される可能性があります。
まとめ
ブラックリストでもバイクローンの審査に通る可能性はあるけれど、基本的には厳しいと書きました。
ただ、可能性はゼロではないので、色々とローン会社を比較検討した後で、まずは仮審査の申し込みをしてみてもいいかもしれません。
ただ無理なローンは身を滅ぼしてしまいますので、できれば現金を貯めてからバイクを買うことをおすすめします。
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