このページでは、「フリーターでもバイクローンの申し込みは可？」という質問に回答しております。
また、フリーターがバイクローンを組む際の審査のポイントや注意点についても解説しておりますので、是非、参考にしてみてください。
フリーターでもバイクローンの申し込みは可能？
早速結論から申し上げますと、基本的にはフリーターでもバイクローンの申し込みは可能です。
専業主婦、学生、無職のような収入がない方であれば申し込み事態厳しいケースも多いですが、フリーターのように一定の収入がある場合は、申し込みで断られることはまずないでしょう。
例えば、りそな銀行の公式サイトには以下のように書かれています。
Q 専業主婦、学生、無職ですが申込みできますか？
A 恐れ入りますが、ご利用いただけません。
※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方もお申込みいただけます。ただし、学生の方は、アルバイト等で継続安定した収入があってもご利用いただけません。
引用：りそな銀行
フリーターという言葉は使っていませんが、呼び方が違うだけで、パート・アルバイトのカーローン申し込みについての言及があります。
大事なのは継続安定した収入で、パート・アルバイトでも問題ないと書かれています。
ただし、りそな銀行の場合は学生に限り、アルバイトで継続安定した収入があっても利用できない旨が書かれています。
学生が利用できるかどうかは、金融機関によって異なりますので、あなたが学生の場合は、しっかりとバイクローンの申し込み条件を確認することです。
フリーターがバイクローンの審査に通るかは別問題
上記で基本的にはフリーターでもバイクローンの申し込みは可能と書きましたが、審査に通るかは別問題です。
一般的にフリーターのバイクローン審査は厳しいと言わざるを得ません。
なぜなら、パートタイム労働者の離職率は正社員の2倍程度高く、平均年収も半分程度であるため、金融機関としてはリスクが高いと判断されてしまうからです。
ただ、これは一般的な話で、フリーターであっても皆が同じではありません。
年収にも差がありますし、金融資産や勤続年数だって違います。
ですので、フリーターだから絶対に審査に落ちるということではないということです。
それに審査基準も金融機関によっても違いますので、正社員ではないからといって諦めるのは早いです。
審査での主要な評価ポイント
ここでは収入の安定性、信用情報、他社からの借り入れ状況など、審査での主要な評価ポイントに焦点を当てて解説します。
収入の安定性
まずフリーターがバイクローンの審査に落ちないためには、収入の安定性が必要不可欠です。
収入の安定性をどう見るかですが、年収や雇用形態、勤続年数などが審査の対象です。
年収がいくら以上あれば審査に通るというのはありません。
ただ、借入金額は年収の半分程度であると認識すればいいでしょう。
※バイクローンは総量規制対象外ですので、年収の3分の1までということはありません。
例えば、年収が200万円の場合、100万円程度であれば借り入れできる可能性があります。
また、勤続年数も大切です。
勤続年数が短いと、すぐに離職する人だと思われたり、返済リスクが高いと判断される可能性があります。
信用情報
信用情報とは、個人の金融取引の履歴情報です。
カードローンやクレジットカードの返済延滞がないか、債務整理や強制解約、破産申立の記録がないかなど調べられます。
当然、信用情報に傷が付いている場合、バイクローンの審査には悪影響です。
逆にしっかりと金融機関との信用を築いている場合、つまり、返済延滞等がなく、毎月決められた金額を返済している過去がある場合、審査には有利に働きます。
他社からの借り入れ状況
他社からの借り入れ状況も審査での主要な評価ポイントの一つです。
他社からの借り入れ多いと、審査で不利に働きます。
フリーターの弱点とその克服方法
ここでは定職に就いていないことのデメリットと、それをどうやって克服するかの具体的な方法やアドバイスを提供します。
定職に就いていないことのデメリット
定職に就いていないことのデメリットは、以下の通りです。
- 低年収
- 勤続年数が少ない
- 預貯金が少ないので、借り入れし、返済が遅れがち
- 複数から借り入れしてしまう
フリーターのデメリットとして、上記のうち、いくつか当てはまる人も多いのではないでしょうか？
克服方法
まず低年収であっても、借り入れ金額によっては審査に通る可能性があります。
先ほども言いましたが、年収の半分程度であればバイクローンに通る可能性があります。
フリーターの平均年収は200万円程度で、正社員の400万円程度と比較すると低いですが、借入金額が100万円程度であれば問題ないです。
自動車では厳しい金額ですが、バイクであれば100万円あれば、色々と選べる金額です。
もちろん、ヘルメットやバイクグローブ、任意保険などの資金も用意しないといけないので、100万円のバイクが買える訳ではありませんが、それでも十分な金額です。
また、収入があまりにも低いフリーターの方は副業で年収を増やすのがおすすめです。
そうすればフリーターと個人事業主となり、収入の安定性が増します。
また、副業して頭金を多く用意できれば審査にも通りやすくなります。
それと、他社からの借り入れがすでにある場合、その返済にも使えます。
つまり、色々な側面から収入が多いと有利です。
すでに返済の延滞があり、信用情報に傷がある場合は、信用情報機関の保有年数が経つまで待つしかありませんので注意が必要です。
審査に落ちた時の次のステップ
審査に落ちる主な理由と、その後のアクションや再申請のタイミングについて詳しく解説します。
審査に落ちる主な理由
まず審査に落ちる理由として、以下の原因が考えれます。
- 継続安定した収入が確認できない
- 信用情報に傷がある
- 提出した書類に不備がある
- 申請時の情報に不足がある
その後のアクション
バイクローンの審査に落ちた場合、金融機関はプライバシーや業務上の理由から、基本的に具体的な不合格理由を開示してくれることはありません。
ですので、落ちた理由を自分で調べるしかありません。
例えば、落ちた金融機関のサービス内容や利用条件を確認したり、信用情報機関に信用情報に傷がないかチェックしたりできます。
信用情報機関に信用情報に傷がないかチェックしたい場合、下記のページも参考にしてみてください。
その後、自分自身で落ちた原因を推測して、それに対して対策を取りましょう。
といっても、信用情報に傷があった場合は、待つしかありません。
ただ、そうでない場合は、副業をして収入を増やしたり、他の金融機関で申し込んだりして、審査に通るかもしれません。
再申請のタイミングと方法
同じ金融機関への再申請は少なくとも半年〜1年以上は待ったほうがいいでしょう。
その間に信用情報の改善や収入状況の向上を図りましょう。
また、他の金融機関の条件や審査基準を確認して、バイクローンの検討をしてみましょう。
フリーターとしてのバイクローン審査：仮のケースを元に解説
ここではフリーターとしてのバイクローン審査において、仮のケースを元に成功例と失敗例を紹介します。
Xさんの成功例
状況
Xさんはフリーターであるものの、安定した収入がある仕事に長く勤めており、その収入証明をしっかりと提出。過去の借入れや滞納の履歴がなく、信用情報もクリーンだった。
結果
審査に通過。
教訓
フリーターでも勤務歴が長く、返済の延滞もなく、しっかりと書類の不備をチェックして、信用情報との矛盾もないと審査に通る可能性は高まります。
Yさんの失敗例
状況
複数のアルバイトを掛け持ちしているフリーター。申請時の収入証明が不十分で、過去のクレジットカードの支払い遅延の記録が信用情報に存在。
結果
審査に落ちる。
教訓
複数のアルバイトを掛け持ちして、収入が多くても給与明細書が用意できなかったり、不定期な仕事からの収入で、金融機関が信頼できると判断する収入の源泉でないと判断された場合は、審査に落ちる可能性があります。
また、過去のクレジットカードの支払い遅延は審査に不利です。
まとめ
フリーターがバイクローン審査を乗り越えるためには、色々なハードルがあることがわかったと思います。
ただ、フリーターであってもバイクローンの審査に通る可能性はあるため、上記の内容を参考にして申請してみてください。
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