このページでは、バイクローンの仮審査の重要性と、利用者が抱える一般的な疑問の紹介しております。
バイクローンの仮審査について疑問がある方は、是非、参考にしてみてください。
バイクローンの仮審査とは
まずはバイクローンの仮審査の定義、その目的、およびバイクローンにおける仮審査の重要性について解説します。
また、基本である何を調べるのかやローン審査にかかる時間についても言及しております。
仮審査の定義
仮審査とは、バイクローンを申し込む前に、事前に行われる簡易的な審査です。
正式な審査（本審査）の前に、あらかじめ融資が受けられる可能性があるかどうかの確認を行います。
簡易的な審査なので、掛かる時間は短いです。
最短で即日に審査結果が出る金融機関もあります。
また、仮審査とは言わずに、事前審査と呼んでいる金融機関もあります。
仮審査の目的
仮審査の主な目的は、本審査に進む前に申し込み者の大まかな信用情報を確認し、一定の基準をクリアしているかチェックし、融資の可否をある程度予測することです。
こうすることで、申し込み者にとっては本審査での不承認を避け、貸し手（金融機関）にとっては審査の効率化を図ることができます。
バイクローンにおける仮審査の重要性
バイクローンにおける仮審査は特に重要です。
これは、バイクの購入は多くの場合、急を要するものであり、長い審査期間を待つことができないためです。
仮審査は一般的に短期間で終わります。
仮審査を挟むことで、仮に落ちても別の金融機関に申し込みができますし、通過した場合は本審査もスムーズに進み、バイク購入までの流れを迅速に行えます。
また、仮審査でのフィードバックを基に、本審査における書類の準備や、他の金融機関への申し込み戦略を考えることもできます。
仮審査では何を調べる？
仮審査で金融機関で調べるのは、以下のようなポイントです。
- 基本的なプロフィール（名前、生年月日、住所、電話番号など）
- 家庭の背景（住まいのタイプ、住み始めた日、家族の人数）
- 職業の詳細（職種、勤め先、前年の収入）
- ローン詳細（希望の融資額や期間、融資の目的、他の金融機関での借入れ情報）
上記は一例であり、仮審査でチェックされる項目は金融機関ごとに違いがあります。
バイクのローン審査にかかる時間は？
バイクのローン審査にかかる時間は、仮審査で最短即日、通常3～7営業日程度です。
本審査は1～2週間程度です。
信用情報と仮審査
仮審査での信用情報のチェックは残る？
仮審査でも信用情報を参照する金融機関の場合、仮審査を受けたという記録が信用情報に記載されます。
ただし、審査結果は残りません。
信用情報の調査方法は？
信用情報の調査方法は、主に信用情報機関を通じて行われます。
バイクローンを提供している金融機関は、一つ以上の信用情報機関に加盟しており、情報を提供してもらいます。
具体的には、CIC（クレジットカード会社・信販会社系）、KSC（銀行・信金･信組･農協系）、JICC（消費者金融系）などです。
信用情報を誰でも見ることができるの？
信用情報は誰でも見ることができる訳ではありません。
金融機関やクレジットカード会社、ローン会社の他に、本人しか手続きを行えません。
信用情報機関から本人開示の手続きをしたい場合、以下の公式サイトから手続きを行えます。
KSC（銀行・信金･信組･農協系）
CIC（クレジットカード会社・信販会社系）
JICC（消費者金融系）
信用情報でどの程度の情報が確認できる？
信用情報で確認できるのは、以下のような情報です。
- 基本情報: 氏名、住所、生年月日、電話番号、職業などの個人情報
- 金融取引履歴: クレジットカードの利用履歴、ローンの返済履歴、口座の開設履歴、借入金の残高など、金融取引に関する情報
- 公共料金の支払い履歴: 電気代、ガス代、水道料金、携帯電話料金など、公共料金の支払い履歴
- 債務情報: 借入金の残高、返済状況、滞納の有無、債務整理の有無など、借金に関する情報
- 民事判決や破産: 民事判決の有無、破産手続きの有無など、法的な手続きに関する情報
- 取引先情報: 他の金融機関や取引先の情報も含まれ、これにより複数の金融機関での借金状況を把握
上記のような情報を参考にして、金融機関はバイクローンの審査や金利の設定などを決定します。
仮審査の結果とその影響
仮審査で落ちたらどうなる？
仮審査で落ちたら、当然、そのままではバイクローンを組めません。
ですので、諦めるという選択肢を取る以外、何かしらの対策を取る必要があります。
例えば、他社で再申請することや審査に通りやすいように借入金額の見直し、他社からの借り入れの返済、信用情報の傷が消えるのを待つなどです。
どのような対策を取ればいいかは、一人ひとり違うので、落ちた原因を考えて、対策を練りましょう。
ローン審査が通らない理由は？
バイクローンの審査が通らない理由は様々あります。
以下は一般的なローン審査に落ちる理由です。
- 信用スコアが低い
- 安定した収入がない
- 借入れ限度額の超過
- 審査書類の不備
- 信用履歴の短さ
- 担保不足
- 年齢制限
- 雇用形態の不安定
上記は一般的なローン審査に落ちる理由であって、一つに当てはまるから絶対に落ちるという訳ではありません。
審査結果は金融機関によって大きく左右されます。
仮審査での落ちた履歴は残る？
仮審査で落ちた履歴は残りません。
ですが、仮審査を受けたという記録は信用情報に記載されますので、何回もそのような情報が記載されている場合、他の金融機関がこの人は何回も仮審査に落ちていると判断し、審査に影響がある可能性はあります。
ただ、金融機関にもよりますが、1回の履歴があるぐらいであれば、そこまで気にする必要はありません。
ローンの組み方と仮審査の回数
バイクのローンは最低何回から組める？
バイクのローンは最低で半年（6回払い）から、1年（12回払い）が最低の金融機関が多いです。
最高は10年（120回）という金融機関が多いですが、ハーレーダビッドソンの提携ローンは最高で150回まで行けます。
仮審査は何回も挑戦できる？
バイクローンの仮審査は何回も挑戦できます。
ただし、短い期間で落ちた理由もわからずに何の対策もしないで挑戦しても、審査に通る可能性はほぼないと言えます。
他の金融機関の仮審査に挑戦するか、何からしらの対策を練ってから挑戦するようにしましょう。
仮審査と本審査の違い
銀行の仮審査と本審査の主な違いは？
基本的には、仮審査では簡易的な返済能力を審査されます。
自己申告された情報から、データベースを利用して、機械で自動的に判断されます。
本審査では、信用情報の確認や申告者の情報確認など、人の手を使って詳細に調べられます。
ただ、上記は一般的なケースであって、金融機関による違いもあります。
仮審査が通れば、本審査も通るの？
一般的には仮審査が通れば、本審査は通る可能性が高いと言われていますが、必ずしもそうではありません。
仮審査に通って、本審査で落ちるケースはあります。
例えば、信用情報に問題があることがわかったり、自己申告の情報に誤りが見つかるケースです。
まとめ
バイクローンの仮審査の審査結果はすぐに知ることができますが、必ずしも審査に通るかはわかりません。
様々な理由で落ちる可能性があります。
バイクローンの仮審査を受ける前に、まずは以下のポイントを再確認してみてください。
- 信用スコアの確認
- 必要な書類の準備
- 正確な情報の提供
準備ができたら、複数の金融機関を比較してみてください。
具体的には、金利、条件、審査基準など、調べられることはすべてチェックしましょう。
また、信用スコアを改善できるポイントはないのかも検討してみてください。
具体的には、他社からの借り入れの返済、過去の滞納や未払いの解消などです。
もちろん、過去の滞納や未払いがあった場合、その履歴は信用情報に残るので、すぐにはバイクローンの審査に通ることは難しいかもしれませんが、そもそも返済が終了していないと、何年経ってもその情報が消えることはありません。
ですので、支払えるものは、早めに返済した方がいいでしょう。
後は収入と支出を考えて、余裕を持った返済計画を立て、いくらのローンを何年で組むのか考えてみてください。
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